대출을 받거나 신용카드 발급 시 신용점수가 높을수록 유리한데요. 신용점수가 높으면 같은 대출 상품이라도 금리를 낮출 수 있고 한도도 높일 수 있습니다. 또한 신용카드도 이용한도나 범위도 넓힐 수 있는 장점이 있습니다. 이에 오늘은 신용등급, 신용점수 올리는 방법과 신용점수 무료 조회, 신용등급 점수표까지 알아보고 더 나은 혜택을 받길 바랍니다.
신용등급 신용점수 올리는 팁 7가지
1등급에서 10등급까지의 등급제로 관리해 왔던 신용관리는 1점에서 1000점까지의 신용점수제로 바뀌면서 개인의 신용을 더 섬세하게 나누어 평가할 수 있게 되었습니다.
신용점수란 쉽게 말해 돈을 빌려 얼마나 잘 가는가에 대한 점수라고 할 수 있는데요. 신용점수가 높다는 건 약정한 대로 빌린 돈을 잘 갚아 왔다는 의미입니다.
신용점수가 높다는 것은 이미 금융기관으로부터 신뢰를 주었다는 의미이기에 대출금리와 한도 등 혜택을 받게 됩니다. 따라서 대출을 받을 때 부담을 줄이기 위해서는 신용점수를 높여야 유리합니다. 신용점수 빨리 올리려면 어떤 방법들이 있는지 더 자세히 알아보겠습니다.
신용카드 사용 한도액 늘리기
신용점수를 높이기 위해서는 신용카드 한도액을 최대로 정하는 것이 좋습니다. 물론 신용카드 분실 시 다른 사람이 사용할 것이 걱정 돼 한도를 최대한 축소하거나 과소비를 하게 될 까봐 줄이는 분들도 계실 텐데요. 신용카드는 한도액의 30% 만 사용하는 것이 신용점수를 높이는 방법입니다. 특히 한도액에 맞게 3년 정도 연체 없이 사용한 이력이 있는 경우 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다.
신용카드 개수는 신용점수에 영향을 미치지 않으며, 몇 개의 카드로 나누어 연체 없이 오래 꾸준히 쓰는 것이 좋습니다.
참고로 신용카드 발급 기준 신용점수는 올크레딧 KCB 기준 576점 이상이며 나이스 신용평가 기준은 신용점수 680점 이상입니다.
체크카드 사용하기
체크카드 사용실적도 신용점수를 올리는데 기여합니다. 체크카드로 한 달에 30만 원 이상 12개월 동안 사용하면 최대 40점 의 신용점수가 가산되어 평가에 유리해집니다.
연체하지 않기
신용점수 하락에 가장 큰 영향을 미치는 것은 연체인데요. 연체금을 가파도 10마눤 이상 영업일 기준 5일 이상의 연체가 되면 기록에 남습니다.
연체 기록은 5년 동안 신용평가기관에 남아 신용도에 영향을 줄 수 있는데요. 특히 90일 이상의 연체는 장기연체로 분류되어 신용점수 하락에 큰 영향을 줍니다.
통신요금을 비롯해 다양한 할부금 등을 자동이체로 납부하고 있다면 통장 잔고가 부족해 미이체되어 불이익을 받는 일이 발생하지 않도록 통장관리를 잘하셔야 합니다.
만일 신용카드 연체금이나 대출 연체금이 있다면 가장 오래된 연체부터 갚아야 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.
성실한 공과금 납부
각종세금, 통신요금, 건강보험료, 국민연금, 아파트관리비 등의 공과금을 성실하게 잔 납부했다는 것을 증명하면 신용점수를 올릴 수 있는데요. 이것을 비금융 정보 신용평가 반영 신청이라고 합니다.
공과금 등을 6개월 이상 연체 없이 연속 납부한 내역을 개인신용평가 회사 즉 올클레딧 KCB나 나이스지키미에 제출합니다. 또는 서민금유진흥원 앱이나 토스 앱, 뱅크샐러드 앱으로 납부 내역을 편리하게 보낼 수 있습니다.
공과금 납부 내역 제출 바로가기
카드론, 현금서비스 사용하지 않기
카드론과 현금서비스는 이용하기 편한 대출에 들어가는 상품이라고 할 수 있습니다. 편하게 이용할 수 있다는 장점이 있지만 카드론과 신용카드 현금서비스는 자주 받을수록 신용점수가 하락하는 단점이 있습니다.
가능하다면 마이너스 통장대출을 사용하는 것이 금리면에서도 유리하며 신용점수 측면에서도 낫다고 할 수 있습니다. 하지만 한도액을 설정할 때 필요한 금액만큼만 설정해야 합니다.
대출 숫자 줄이기
대출이 이미 있는데 다른 대출을 더 받아야 할 경우라면 기존 대출을 상환하고 더 높은 한도를 주는 대환대출로 대출 금융기관 수를 줄일 수 있습니다. 대환대출이란 기존 대출을 새로운 대출로 갚으면서 기간, 금리 등 조건을 바꾸는 것입니다.
대환대출은 대출을 통합해 대출 숫자를 줄이고 여네를 방지할 수 있습니다, 만 23세~60세 소득 증명이 가능한 직장인이면 대환대출을 신청할 수 있습니다.
제1 금융권 이용실적 쌓기
1 금융권에서 예금이나 적금 등의 이용실적이 있으면 신용점수를 빨리 올릴 수 있습니다. 또 대출을 받더라도 1 금융권 대출을 연체 없이 이용한다면 신용점수 올리기에 더 도움이 됩니다. 1 금융권 대출도 신용대출보다는 담보대출이 더 금리가 낮습니다. 반대로 2 금융권이나 대부업체의 고금리 대출은 신용점수 하락에 원인이 될 수 있습니다
신용점수 무료조회
신용점수는 나이스지키미↗ 또는 올크레딧 KCB↗에서 1년에 3번 무료로 조회를 할 수 있습니다. 신용점수 조회를 해도 신용점수 하락 등의 불이익은 전혀 없으니 안심하고 조회해 보세요.
신용등급 점수표
신용등급 점수표는 다음과 같습니다.
| 등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900점~1000점 | 942점~1000점 |
| 2 | 870점~899점 | 891점~941점 |
| 3 | 840점~869점 | 832점~890점 |
| 4 | 805점~839점 | 768점~831점 |
| 5 | 750점~804점 | 698점~767점 |
| 6 | 665점~749점 | 630점~697점 |
| 7 | 600점~664점 | 530점~629점 |
| 8 | 515점~599점 | 454점~525점 |
| 9 | 445점~514점 | 335점~453점 |
| 10 | 0점~444점 | 0점~334점 |
이상으로 신용점수 올리는 방법에 대해서 알아보았습니다. 살다 보면 대출을 받아야 하는 경우가 생기는데요, 신용점수가 높을수록 한도는 크고 대출금리는 낮게 나오므로 꼭 신용점수 관리를 통해 혜택을 받으시길 바랍니다.
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