신용회복 중 대출 가능한 곳 TOP 5 정부지원 대출

채무조정에는 몇 가지 종류가 있습니다. 크게 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생, 개인파산 등이 있는데요. 복잡하고 어려운 개인회생이나 파산이 아닌 개인워크아웃을 통해 채무 원금을 줄이면서도 이자율을 낮추고 상환기간을 늘려서 변제를 하고 계시는 분들이 많으신데요.

 

개인워크아웃을 진행하다가 피치 못할 사정으로 다시 대출이 필요한 상황이 발생했을 때,  목돈을 마련할 수 있는 대출을 알아보시는 분들이 계실 거에요. 이에 오늘은 신용회복 중 대출 가능한 곳으로 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

신용회복 중 대출이 가능한 곳

 

 

신용회복 중 대출은 현재 처해 있는 본인의 상황에 따라 달라지는데요. 신용회복은 두 가지로 분류되는데 개인워크 아웃과 프리워크아웃으로 나뉩니다. 두 가지를 나누는 기준은 바로 연체일수입니다.

 

연체일수가 90일 이상은 개인워크아웃이라고 하며 공공정보에 등재가 되며, 프리워크아웃은 연체 일수가 90일 미만으로 공공정보에 등재가 되지 않은 경우입니다.

 

연체일수	구분	정보등록
90일 이상	개인워크아웃	등재
90일 미만	프리워크아웃	등재 안함

 

이 두 가지는 공통적으로 4회 차 이상 상환했을 때 대출 진행이 가능합니다. 신용회복위원회에서 '채무변제상환내역서'에 4회 이상 성실 납부로 인정되어 있으면 대출 진행이 가능하고 미납이 있을 경우에는 미납부터 해결하셔야 합니다.

 

6회 차 이상이면 더 폭넓은 금융권을 이용할 수 있습니다. 성실히 상환하고 있는 개월수가 많아질수록 대출이 진행될 확률도 높아집니다. 공공정보가 등재되지 않은 경우에는 햇살론과 2 금융권 대출이 가능합니다.

 

본인 상황에 따라 대출 가능 여부가 달라지므로 이 점을 참고하셔서 진행하셔야 합니다. 오늘 알아보는 신용회복 중 대출이 가능한 곳은 서민정책금융상품으로, 금융권보다 대출 승인 가능성이 높으니 참고하셔서 도움 받아 보시길 바랍니다.

 

성실상환자 대출

구분	내용
대출한도	최대 1,500만원
대출금리	연 4.0% 이내
대출기간	최장 5년
대출상환	원리금균등분할

 

1. 대출대상

성실상환자의 생계자금대출은 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분을 대상으로 대출을 지원하고 있습니다.

 

2. 대출금리

대출금리는 최대 연 4.0% 이내로 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등적용됩니다.

4.0% : 생활안정자금, 고금리치환자금, 시설개선자금, 운영자금 2.0% : 학자금

단, 기초생활수급자, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족, 만 70세 이상 노부모 부양자, 다자녀 부양자, 장애인 부양자와 같은 금융취약계층은 기본금리의 70% 수준으로 적용합니다.

 

3. 대출한도

대출한도는 최대한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.  

개인회생 성실상환자 및 새 희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도로 적용합니다.

개인회생 성실상환자 최대 700만 원, 새 희망힐링론 대상자 최대 500만 원

 

4. 대출기간

대출기간은 최장 5년까지 가능합니다.

 

5. 상환방식

대출 상환방식은 원리금균등분할상환으로 대출금 만기일까지 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방법입니다.

 

 

햇살론 15

구분	내용
대출한도	최대 2천만원
대출금리	연 15.9%
대출기간	3년 또는 5년
대출상환	원리금균등분할상환

 

1. 대출대상

-연소득 3천5백만 원 이하 : 개인신용평점 제한 없음

-연소득 4천5백만 원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자

 

2. 대출금리

금리는 연 15.9%이며, 성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩 인하됩니다. 대출기간을 3년으로 정했을 때, 1년간 성실하게 상환하였다면 12.9%로 인하된 금리로 적용됩니다.

 

3. 대출한도

대출한도는 최대 2천만 원까지 가능합니다.

 

4. 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년으로 설정가능합니다.

 

5. 상환방식

상환방식은 원리금균등분할상환으로 대출금 만기일까지 총 이자와 원금을 합한 후 대출기간으로 나누어서 매월 일정금액으로 상환하는 방식입니다.

 

 

햇살론뱅크

구분	내용
대출한도	최대 2,500만원
대출금리	연 2.9%~6% 대
대출기간	3년 또는 5년
상환방식	원리금균등분할상환

 

1. 대출대상

햇살론뱅크는 다음 세 가지 요건을 충족하여야 합니다.

-정책서민 금융상품 6개월 이상 이용 및 정상 완제 후 3년이 경과하지 아흔 자

-부채 및 신용도 개선 : 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승

-소득 및 신용요건 : 연 소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하

 

2. 대출금리

대출금리는 연 2.9~6%대로 보증료는 별도로 연 0.9~2% 가 적용됩니다.

 

3. 대출한도

대출한도는 2023년 말까지 한시적으로 증액해 최소 500만 원부터 최대 2,500만 원까지 가능합니다.

 

4. 대출기간

대출기간은 3년 또는 5년으로 선택 가능하며 거치기간은 최대 1년까지 가능합니다.

 

5. 상환방식

대출 상환방식은 원금과 이자를 합한 후 대출기간 동안 일정하게 납부하는 원리금균등분할상환이며, 중도상환수수료는 없습니다.

 

 

개인회생론

구분	내용
대출한도	최대 700만원
대출금리	연 3.8%
대출기간	최장 5년
대출상환	원리금균등분할

 

1. 대출대상

법원 개인회생인자로 18개월 일상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자를 대상으로 대출을 진행합니다.

 

2. 대출금리

대출금리는 연 3.8% 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등적용됩니다.

-2.0% : 학자금

-3.8% : 생활안정자금, 고금리치환자금, 시설개선자금, 운영자금

 

또한 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족, 만 70세 이상 노부모 부양자, 다자녀부양자, 장애인 부양자 등 취약계층은 기본금리의 70% 수준으로 적용합니다.

 

3. 대출한도

한도는 최대 700만 원으로 대출금액은 최대한도 이내에서 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.

 

4. 대출기간

대출기간은 최대 5년까지 선택이 가능합니다.

 

5. 상환방식

상환방식은 원리금균등분할 상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매월 일정 금액을 상환하는 방식입니다.

 

 

최저 신용자 특례보증

구분	내용
대출한도	최대 1,000만원
대출금리	연 15.9%
대출기간	거치 1년 , 3~5년
상환방법	원리금균등분할 상환

 

1. 대출대상

최저신용자 특례보증은 아래 3가지 요건을 충족해야 지원대상이 됩니다.

-햇살론 15 거절자 : 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자

-개인신용평점 : 개인신용평점 하위 10%로 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하

-연소득 : 4천5백만 원 이하

 

2. 대출금리

대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리며, 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실하게 상환 시 1년마다 금리가 내려갑니다. (3년 선택 시 3%씩, 5년 선택시 1.5% 씩 인하)

 

3. 대출한도

대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출 1회 가능합니다.

 

4. 대출기간

대출기간은 거치기간 1년을 포함해 3년 또는 5년 선택이 가능합니다. 거치기간은 선택이 가능합니다.

 

5. 상환방식

대출 상환 방식은 원리금균등분할 상환으로 원금과 이자를 합한 금액을 대출기간으로 나누어 균등하게 납부하는 것을 의미합니다.

 

 

마무리 글

지금까지 신용회복 중 대출이 가능한 5가지에 대해서 알아보았습니다.

정부는 어려운 환경에 처한 서민들이 고금리 불법 사금융에 노출되어 더 큰 피해를 당하지 않도록 최저신용자 특례보증까지 진행하고 있는데요.  낮은 금리의 상품을 이용하셔서 신용회복에 도움이 되고 힘든 시기를 넘길 수 있기에 대출이 필요하시다면 위의 5 곳을 추천드립니다.